Plan de pensiones o fondo de inversion: cual es mejor para ahorrar a largo plazo

Con tu sueldo de 35K la ventaja fiscal del plan de pensiones es limitada porque estas en un tramo bajo de IRPF. Mi recomendacion: mete 125 euros al mes en un plan de pensiones indexado y los 375 euros restantes en un fondo indexado global tipo MSCI World.

El plan de pensiones tiene un problema gordo: cuando lo rescatas tributa como rendimiento del trabajo, no como ahorro. Con un fondo de inversion pagas solo por las ganancias y al tipo del ahorro (19-23%). A largo plazo, el fondo suele salir mejor.

Yo empece con MyInvestor hace 2 anyos, tengo un fondo indexado global y un plan de pensiones indexado. Las comisiones son bajisimas. Lo recomiendo totalmente para alguien que empieza.

La mejor inversion con 32 anyos es un fondo indexado al MSCI World y no tocarlo en 25-30 anyos. Historicamente el mercado da un 7-10% anual medio. Con 500 euros al mes durante 30 anyos al 7% tendrias mas de 600.000 euros.

Me hace gracia que hableis de 500 euros al mes de sobra como si fuera lo normal. Ojala me sobraran 500 euros despues de pagar alquiler, comida y facturas.

Ojo que nadie menciona un dato clave: el plan de pensiones es iliquido. Si necesitas el dinero antes de jubilarte, no puedes sacarlo salvo excepciones muy concretas. El fondo de inversion lo puedes reembolsar cuando quieras. Con 32 anyos, la flexibilidad vale mucho.

Trabajo en Hacienda y os confirmo que fiscalmente los planes de pensiones son una trampa para rentas medias-bajas. Desgravas al tipo marginal actual pero tributas al tipo marginal futuro. Para rentas por debajo de 40K, fondos indexados toda la vida.